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| TEMAS DE INTERÉS: Presupuesto Familiar |
Si a cualquiera de nosotros nos preguntaran
cuánto gastamos mensualmente en comida, transporte, ocio, vestido
o calzado, posiblemente tardaríamos unos minutos en responder,
o incluso contestaríamos que realmente no lo sabemos. Tendríamos
que acudir a los extractos de las tarjetas, del banco o a la libreta
de ahorro y sumar para contestar a esa pregunta.
Si no sabemos cuanto nos gastamos, por tanto, tampoco sabemos si ahorramos
o no, y cuánto. Sólo llegado un momento determinado en
el que queramos realizar una determinada inversión o gasto, nos
pondremos a “echar cuentas”.
Este es un error muy común que
en más de una ocasión puede desencadenar en despistes
financieros que nos cuesten mucho dinero y disgustos, llegando a casos
extremos como el sobreendeudamiento y la insolvencia. En
una época de crisis y recesión como la actual, controlar
los gastos se presenta como una tarea y una obligación.
Si las empresas llevan su contabilidad
al día y conocen en todo momento cual es su situación
económico-financiera y utilizan esta información para
corregir posibles desviaciones y planificar acciones futuras: ¿Por
qué nosotros no podemos hacerlo? Al fin y al cabo, nuestra economía
funciona igual que la suya, pero a una escala diferente.
Para ayudarnos a poner en orden todos
nuestros números, existe una herramienta muy útil que
es el presupuesto.
Es un instrumento de previsión
y anticipación que se elabora a partir de los ingresos y de los
gastos.
Una vez realizado el presupuesto, podremos ir comprobando si las previsiones
se cumplen, es decir, si lo estamos gestionando bien y se cumplen nuestros
objetivos, o si hay desviaciones y las podemos corregir.
| ¿POR QUÉ Y PARA QUÉ HACER
EL PRESUPUESTO? |
Cada persona puede encontrar un motivo, según
el objetivo y el fin que persiga. Podemos destacar:
-
Para mantener los gastos en función
de los ingresos.
-
Para controlar el nivel de gasto.
-
Para poder hacer frente a momentos
difíciles.
-
Para evitar problemas de tesorería.
-
Para realizar previsiones tanto de
gasto, de inversión ó de ahorro.
-
Para conocer cuál es la situación
de nuestra economía en cualquier momento.
-
Para planificar a corto, medio, o
largo plazo.
Un modelo de presupuesto, sería este:

Para trabajar con el presupuesto, pinchar
aquí.
| ¿CÓMO HACER EL PRESUPUESTO? |
Se trata de trabajar con un cuadro de
doble entrada: en una columna los ingresos y en otra, los gastos. Realizaremos
el presupuesto con los documentos necesarios (facturas, recibos, extractos
bancarios, anotaciones en la libreta de ahorro, etc.).
En la columna ingresos, anotaremos los
salarios, prestaciones, pensiones, ayudas, o cualquier otra entrada de
dinero que pueda tener nuestra economía familiar.
En cuanto a la columna de los gastos,
podemos diferenciar según la naturaleza del gasto. Así será
más fácil controlarlos y si es necesario, estudiar cual
de ellos se puede reducir o incluso prescindir.
-
Gastos fijos: Son aquellos gastos
de obligado cumplimiento, como los impuestos, así como aquellos
a los que nos hemos comprometido por contrato (alquiler de la vivienda,
hipoteca, suministros, etc.) o sin contrato con terceros (colegio,
guardería, etc.). No pagarlos supone exponerse a problemas
como corte de suministros, desahucio de la vivienda, embargos, etc.
-
Gastos corrientes: No son obligatorios
porque no existe contrato ni obligación legal, pero son necesarios
para nuestra vida diaria. Hablamos de los gastos de alimentación,
transporte, vestido, calzado, etc.
-
Gastos ocasionales: Son gastos
irregulares. Algunos son ineludibles como los gastos médicos,
pero otros se pueden reducir o incluso prescindir en caso de necesidad.
Tal es el caso de ocio, viajes, etc.
| INTERPRETACIÓN DEL PRESUPUESTO |
Una vez realizado el presupuesto, es hora de analizar
los datos y sacar conclusiones:
- ¿Cubrimos los gastos?
- ¿Generamos un remanente para hacer frente a posibles eventualidades?
- ¿Necesitamos reducir gastos?
- ¿Podemos ahorrar?
- ¿Qué ajustes debemos / podemos realizar?
- ¿Cuáles son las previsiones para los próximos
meses?
| OBJETIVO: MANTENER EL EQUILIBRIO PRESUPUESTARIO |
En general, cuando hablamos de manejar
el presupuesto, nos referimos a controlar el nivel de gastos, dado que
el de ingresos suele ser constante y no variar, al menos a corto plazo.
Es por ello que suponiendo unos ingresos
constantes, el presupuesto que realizamos al comienzo del año nos
servirá para controlar si los gastos se han reducido, mantenido
o aumentado a lo largo del mismo.
Debemos tener en cuenta algunas
consideraciones:
-
Aunque la mayoría de los gastos fijos en
general suelen tener un importe constante a lo largo del año
(hipoteca, alquiler), otros gastos pueden ser más o menos cuantiosos
según un determinado período del año (suministros
en los meses de invierno), o producirse en un determinado momento
(impuestos), por lo que el presupuesto no va a ser uniforme todos
los meses.
-
No todos los meses son iguales. Algunos son más
“tranquilos” en lo que a gastos se refiere. Esto nos facilitará
ahorrar para hacer frente a los meses de mayor gasto. Por tanto, se
trata de ahorrar los excedentes para los meses más complicados
o de mayor gasto.
-
Hacer las cuentas regularmente (semanal o mensual)
ayudándonos de las facturas y de los comprobantes bancarios.
-
Hacer recuento de los ingresos necesarios para
pagar los gastos fijos.
-
Evitar sobrepasar el importe fijado para los gastos
corrientes.
-
En el supuesto de que los ingresos cambiaran, tener
en cuenta este hecho para reajustar tanto las previsiones como los
nuevos objetivos.
Vemos pues, que gestionar el presupuesto
familiar es la mejor herramienta para conocer en todo momento
cual es la situación real de nuestras finanzas y poder controlar,
planificar y tomar decisiones de ajuste, ahorro o inversión.
Insistimos en la importancia y necesidad
de mantener el presupuesto “vivo”, utilizarlo y controlarlo
cada mes a fin de saber en cada momento cuánto tenemos, cuánto
debemos, y a dónde fue el dinero este mes.
| Para cualquier consulta,
pinchar aquí |
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